Die American Express Gold Card im Test (2024) » Finanzwissen (2024)

1. Überblick zur American Express Gold Card

Im ersten Teil des American Express Gold Card Tests schauen wir uns die beliebte Premium-Kreditkarte genauer an.

Wie bei allen anderen Kreditkarten von American Express gilt auch bei der Gold Card, dass es sich um eine Charge Kreditkarte handelt.

Da dir American Express bei dieser Karte einen Kreditrahmen einräumt, wird im Zuge des Kreditkartenantrags auch eine Bonitätsprüfung durchgeführt.

Prüfe deine Bonität vor dem Kreditkartenantrag

Bevor du eine Amex Kreditkarte beantragst, solltest du deine Bonität überprüfen. Fordere dir beispielsweise eine SCHUFA-Auskunft an oder nutze einen Service wie Bonify.

Hast du eine niedrige Bonität oder gar negative SCHUFA-Merkmale, wird dir diese Kreditkarte nicht genehmigt.

American Express genehmigt dir lediglich einen Kreditrahmen, den du nicht überziehen kannst. Zum Ende des Abrechnungszeitraums muss der gesamte Kreditbetrag ausgeglichen werden. Ist dies nicht der Fall, fallen Verzugszinsen an.

Nachfolgend findest du die wichtigsten Informationen zur Amex Gold Card:

NameAmerican Express Gold Card
Jahresgebühr140 € jährlich oder 12 € monatlich
Zusatzkarte1 kostenlose Partnerkarte
Weitere Karten40 € pro Karte
Art der KreditkarteCharge Card
BonusprogrammeMembership Rewards und Amex Offers
VersicherungenVerkehrsmittel-Unfallversicherung, ShopGarant, Verlängertes Umtauschrecht, Reisekomfort-Versicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung, Kfz-Schutzbrief, Resierücktritt-Versicherung
Telefonischer Support069-9797-2000

2. Der American Gold Card Test: Die Voraussetzungen für die Gold Card

Um die American Express Gold Card zu erhalten, musst du einige Voraussetzungen erfüllen.

Bei der Gold Card handelt es sich um eine Charge-Kreditkarte mit Kreditrahmen. Dementsprechend wird American Express deine Bonität überprüfen. Da es sich bei der Amex Gold Card um die Kreditkarte für Privatkunden handelt, ist deine SCHUFA-Auskunft hierfür maßgeblich.

Für Unternehmen gibt es ebenfalls eine goldene American Express. Auch diese haben wir im Rahmen unseres American Express Business Gold Card Tests für dich getestet.

Neben der grundsätzlichen Kreditwürdigkeit spielen jedoch auch andere Faktoren eine Rolle. Folgende Voraussetzungen solltest du für die Amex Gold erfüllen:

  • Mindestalter von 18 Jahren
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Regelmäßiges und ausreichendes Einkommen
  • Girokonto zur Abrechnung

Besonders wichtig ist es, dass du überhaupt geschäftsfähig bist. Dementsprechend musst du mindestens 18 Jahre alt sein.

Außerdem benötigst du einen Wohnsitz in Deutschland. Bist du regelmäßig im Ausland, dann sollte sich dein Hauptwohnsitz in Deutschland befinden.

Eines der wichtigsten Kriterien zur Genehmigung deines American Express Gold Card Antrags ist dein Einkommen. Dieses sollte ausreichend hoch sein, um deinen Kreditrahmen bedienen zu können.

Gewährt dir Amex zu Beginn nur einen kleinen Kreditrahmen, dann kannst du zu einem späteren Zeitpunkt eine Erhöhung anfragen. Hierbei ist es wichtig, dass du in der Vergangenheit ein gutes Zahlungsverhalten aufgewiesen hast.

Erfüllst du alle Voraussetzungen, kannst du die Amex Gold Card beantragen. Wird dein Antrag abgelehnt, gehe auf Ursachenforschung. Am besten rufst du den Support an und fragst nach, welche Gründe zur Ablehnung geführt haben.

Liegt die Ablehnung an deiner Bonität, solltest du unbedingt deine SCHUFA-Auskunft kontrollieren. Lasse fehlerhafte Daten löschen und schaue, dass du Konsumschulden abbaust.

In diesem Fall wirst du nicht schnell eine neue Amex Gold Card beantragen können. Am besten vermeidest du weitere Ablehnungen und beantragst eine Prepaid-Kreditkarte. Einen Überblick über die Kreditkarten, die du trotz SCHUFA beantragen kannst, findest du im verlinkten Beitrag.

3. Die Konditionen der American Express Gold Card im Test

In diesem Teil des Amex Gold Card Tests stelle ich dir die Konditionen der Kreditkarte im Detail vor. Hierfür gehen wir im ersten Schritt auf die Kosten ein und anschließend auf die Boni, die dir als Kreditkartennutzer zur Verfügung stehen.

Kosten und Gebühren der Amex Gold Card

Die American Express Gold Card ist stets kostenpflichtig. Als Nutzer hast du die Wahl zwischen einer monatlichen Gebühr in Höhe von 12 € oder einer Jahresgebühr in Höhe von 140 €.

Für mich ist die Monatsgebühr attraktiver, da die Ersparnis lediglich bei 2,7 % liegt. Wichtig ist an dieser Stelle, dass es bei der goldenen Amex keine Grenze gibt, ab welcher diese Kreditkarte kostenlos ist.

Erzielst du mindestens einen Kreditkartenumsatz von 10.000 €, dann kannst du den Support anfragen, ob diese dir aus Kulanz die Jahresgebühr erstatten.

Beachten solltest du bei dieser Kreditkarte die variablen Kosten, die bei Bargeldabhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen anfallen.

Für eine Bargeldabhebung erhebt American Express eine Gebühr in Höhe von 4 %. Beträgt die Abhebung weniger als 125 €, dann beläuft sich die Gebühr auf 5 € pro Abhebung.Wenn du häufig Bargeld abhebst, solltest du dir unbedingt eine weitere Kreditkarte ohne entsprechende Gebühren besorgen.

Zusätzlich gibt es bei Amex noch Fremdwährungsentgelte in Höhe von 2 %. Befindest du dich im Ausland und bezahlst dort mit Karte in einer Fremdwährung, dann fällt diese Gebühr zusätzlich an.

Im schlimmsten Fall möchtest du sogar Gelder in Fremdwährungen abheben. In diesem Fall fallen neben der Abhebegebühr auch Fremdwährungsgebühren an, sodass du insgesamt 6 % für diese Transaktionen bezahlst. Aus aktueller Sicht sind die Gebühren zu hoch. Kann ich Bargeldabhebungen noch verkraften, da ich diese nie nutze, sind die Gebühren für Fremdwährungszahlungen aus meiner Sicht ein echter Nachteil.

Zusätzlich solltest du beachten, dass lediglich die erste Partnerkarte kostenlos ist. Für jede weitere Partnerkarte erhebt American Express eine Jahresgebühr in Höhe von 40 €. Dafür profitieren die anderen Karteninhaber auch von den Versicherungen.

Auch relevant ist die Berechnung der Verzugszinsen für die Überziehung des Zahlungsziels. Sobald dich Amex anmahnt, weil der offene Betrag nicht ausgeglichen wurde, zahlst du Verzugszinsen. Hierbei handelt es sich um einen Zinssatz von 5 % oberhalb des aktuellen Basiszinssatzes.

Verzugszinsen bei American Express

Die Grundlage für die Berechnung der Verzugszinsen ist der §247 II BGB. Hier wird definiert, dass der Kreditnehmer Verzugszinsen in Höhe von 5 % oberhalb des Basiszinssatzes zahlen müssen, sobald diese in Verzug gesetzt wurden.

Den aktuellen Basiszinssatz führt die Bundesbank. Zum Zeitpunkt des Tests liegt dieser bei 1,62 %, sodass die Verzugszinsen bei 6,62 % p.a. liegen.

Nach Erhalt der ersten Mahnung hast du 30 Tage Zeit bis zur zweiten Mahnung. Mahnungen werden anschließend alle 30 Tage zugestellt. Nach 90 Tagen folgt die letzte Mahnung und die Kündigung.

Für Mahnungen gelten pauschalisierte Mahngebühren in Höhe von 8,00 € pro Mahnung. Auch für Rücklastschriften erhebt Amex pauschale Gebühren in Höhe von 10 €. An dieser Stelle möchte ich dir empfehlen, es nicht zu Mahnungen, Rücklastschriften oder Verzugszinsberechnung kommen zu lassen.

Konsumiere niemals mehr, als du dir leisten kannst.

Mehr Informationen zu den Kosten und Gebühren der Amex Gold Card findest du im Preis-Leistungsverzeichnis.

Die Versicherungen der American Express Gold Card im Test

Nun kommen wir zu den Versicherungen der American Express Gold Card. Folgende Versicherungen erhältst du mit dem Abschluss der Kreditkarte:

Verkehrsmittel-UnfallversicherungBis 800.000 €
90 Tage Schutz für Einkäufe gegen Einbruchdiebstahl und Beschädigung
» Maximum pro Versicherungsfall1.100 €
» Maximum pro Versicherungsfall4.600 €
» Selbstbehalt pro Schadenfall50 €
Verlängertes Umtauschrecht On- und Offline
» Mindestwarenwert30 €
» Maximum pro Versicherungsfall400 €
» Maximalbetrag pro Jahr1.500 €
Reisekomfort-Versicherung
» Flugverspätung, -annulierung, -überbuchung und verpasste AnschlussflügeAb 4 h 175 €, nach 6 h 325 €
» GepäckverspätungNach 48 h 475 €
AuslandskrankenversicherungFür Reisen bis 62 Tage. Selbstbeteiligung 10 %, mindestens 100 €und maximal 500 €
Kfz-Schutzbriefab 50 km vom Wohnort
Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruch-Versicherung5.000 €pro Reise und Person mit 10 % Selbstbeteiligung

Sorgte in unserem American Express Blue Card Test das Fehlen von Versicherungen noch für eine Überraschung, kann die Amex Gold Card hier wirklich überzeugen.

Auch im Vergleich zur klassischen Amex Card bietet die Gold Card einen deutlich besseren Versicherungsumfang. Mit der Amex Gold Card kannst du bereits auf einige Versicherungen wie eine Reiserücktritt-Versicherung oder Auslandskrankenversicherung verzichten. Das gleicht einen Teil der Kosten aus.

Boni der Amex Gold Card im Test

Spannend sind abschließend auch die weiteren Vorteile der Amex Gold Card.

Wie auch bereits im Test der Amex Green Card aufgezeigt, gibt es natürlich auch bei der American Express Gold Card das Membership Rewards Programm. Mit diesem sammelst du für jeden Euro Umsatz einen Punkt. Am besten buchst du für 15 € pro Jahr den Amex Turbo hinzu – dieser erhöht die erhaltenen Punkte um 50 %.

Zusätzlich kannst du als Amex Kunde auch auf die American Express Offers zugreifen. Mit diesen erhältst du Rabatte bei zahlreichen Partnern. Die Rabatte werden im Zuge deiner Kreditkartenabrechnung berücksichtigt.

Anders als bei den günstigeren Modellen gibt es hier noch weitere Vorteile. Nennenswert sind hier folgende Programme:

Online-Reise-ServiceJa
Priority PassJa, vergünstigt
MietwagenprogrammJa
Events und TicketsJa
Gold Free CardJa

4. Die Vor- und Nachteile der Amex Gold Card im Test

Bevor du dich für eine Kreditkarte entscheidest, solltest du immer die Vor- und Nachteile der Karte analysieren. Deswegen habe ich für dich eine Gegenüberstellung vorgenommen.

Im ersten Schritt stelle ich dir die Vorteile der Amex Gold vor und zeige dir anschließend die Nachteile.

Vorteile der American Express Gold Card

Die American Express Gold Card bietet dir als Karteninhaber verschiedene Vorteile. In erster Linie handelt es sich hierbei um umfangreiche Versicherungen.

Aus meiner Sicht sind besonders die Reiserücktrittskosten- und die Auslandsreise-Krankenversicherung an dieser Stelle anzuführen. Beide Versicherungen sind wichtige Reiseversicherungen und sollten dringend abgeschlossen werden, um hohe Kosten im Ausland zu vermeiden.

Auch die Amex Membership Rewards sind aus meiner Sicht ein großer Vorteil dieser Kreditkarte. Es gibt nur wenige Punkte- oder Meilenprogramme, die ähnlich attraktiv sind. Bei Amex punktest du pro Euro Umsatz. Mit dem Amex Turbo kannst du sogar deine Punktevergütung um 50 % erhöhen.

Ergänzend zu den vorherigen Vorteilen erhältst du auch eine Vergünstigung auf den Priority Pass. Dieser ist zwar nicht mit der Vollmitgliedschaft zu vergleichen, aber trotzdem ein Vorteil. Willst du Vollmitgliedschaft genießen, solltest du dir die Amex Platinum genauer ansehen. In meinem Amex Platinum Card Test kannst du alles Wichtige über diese Kreditkarte herausfinden.

Außerdem gibt es Mietwagenprogramme wie den Sixt Gold Status für Karteninhaber. Besonders attraktiv ist auch der Tickets & Events Service von American Express. Mit diesem kannst du über den Support Tickets buchen.

American Express Karten überzeugen bei der Sicherheit

Ein besonderer Vorteil von Amex Kreditkarten im Allgemeinen in das hohe Maß an Sicherheit. So müssen Amex Kunden nicht für betrügerische Aktionen haften. Zusätzlich kannst du dich einfach über getätigte Transaktionen informieren lassen.

So weißt du stets, ob und wann deine Karte verwendet wird. Die klassische PIN sichert deine Zahlungen im stationären Handel ab, während 3D-Secure für die Sicherheit im Internet sorgt.

Zudem lassen sich Amex Kreditkarten mit Apple Pay und Google Pay verwenden. So musst du deine Kreditkarte nicht zwangsläufig bei dir tragen und kannst einfach und bequem per Smartphone bezahlen.

Die Nachteile der American Express Gold Card

Grundsätzlich ist keine Kreditkarte perfekt, dies gilt auch für die American Express Gold Card. So erhält die Kreditkarte in unserem Kreditkarten Vergleich lediglich 78 von 100 möglichen Punkten.

Grund hierfür sind die teilweise hohen Kosten für die Karte, die hohen Gebühren bei Transaktionen im Ausland und die Abhebegebühren.

Vergleichen wir die Amex Gold Card beispielsweise mit der Miles & More Kreditkarte (hier geht es zum Test der Miles & More Kreditkarte Gold), dann gibt es bei den Leistungen kaum nennenswerte Unterschiede.

Vielmehr ist die Lufthansa Kreditkarte günstiger und erfreut sich dank des Visa-Systems einer höheren Akzeptanz.

Nicht wirklich Stand der Dinge sind die hohen Gebühren für Bargeldabhebungen. Aufgrund der abnehmenden Relevanz von Bargeld sehe ich das nicht ganz so schlimm – erfahrungsgemäß bin ich hier aber nicht der repräsentative Durchschnitt.

Ärgerlich sind dahingegen die 2 % Fremdwährungsentgelte. Wenn du häufig am Reisen bist, solltest du dir unbedingt eine passende Reisekreditkarte anschaffen. Hier kannst du einen Blick auf unseren Reisekreditkarten Vergleich werfen, um die für dich passende Karte zu finden.

Vorteile der Amex Gold Card

  • Sehr gute Versicherungen

  • Bestes Punktesystem mit Membership Rewards

  • Hohe Akzeptanz in Deutschland

  • Zugriff auf Amex Offers

  • Attraktive Zusatzvorteile

  • Hohe Sicherheit im Zahlungsverkehr

Nachteile der Amex Gold Card

  • Hohe Fremdwährungsgebühren

  • Bargeldabhebungen zu teuer

  • Geringe Akzeptanz im Ausland

  • Teure Gebühren im Vergleich zur Konkurrenz

5. Wann lohnt sich eine American Express Gold Card Kreditkarte?

Du bist dir nicht sicher, ob die American Express Gold Card die richtige Kreditkarte für dich ist? Auch mir ging es anfangs so und ich habe die unterschiedlichen Kreditkarten von American ausführlichen miteinander verglichen.

Im Folgenden zeige ich dir, ab wann sich die Gold Card für dich lohnt und in welchen Fällen du lieber zu einer anderen American Express Kreditkarte greifen solltest.

Du solltest dir die Frage stellen, was dir bei einer Kreditkarte wichtig ist. Hältst du nach einer Kreditkarte mit einem attraktiven Punktesystem Ausschau, dann bist du bei den American Express Karten genau richtig.

So erhältst du die maximalen Punkte im Alltag

Ich habe mir ein System aufgebaut, um bei einer Zahlung gleich mit mehreren Kreditkarten zu punkten. Im verlinkten Beitrag zeige ich dir, welches System und welche Kreditkarten ich hierfür verwende.

Allerdings solltest du bei den Amex Karten bedenken, dass sich diese nicht für jede Situation im Alltag eignen. Hebst du etwa häufig Bargeld ab oder legst Wert auf günstige Bezahlungen in Fremdwährungen, dann ist die American Express Gold Card keine Empfehlung.

In unserem Team haben einige Mitglieder eine American Express Gold Card, sodass wir dir hier auch unsere Erfahrungen mit der Amex Gold Card schildern können.

Oftmals gelobt wird der Antragsprozess. Eine American Express Card kannst du einfach beantragen und auch die Entscheidung zur Kreditkarte wird schnell erteilt. Etwas unklar ist, wie die Entscheidungen bei der Kreditkartenvergabe erfolgen. In einigen Phasen spielt das Einkommen eine untergeordnete Rolle, während dieses bei anderen Antragstellern wiederum zur Ablehnung führt.

Besonders gut ist diese Kreditkarte, wenn du Wert auf einen guten Versicherungsschutz legst. Bei dieser Kreditkarte erhältst du bereits sehr gute Versicherungen, die du zum Reisen unbedingt abschließen solltest.

In unserem Test konnte die Amex Gold Card überzeugen. Unter den Premium-Kreditkarten erhält diese Amex von uns eine klare Empfehlung. Suchst du eine Kreditkarte mit niedrigen Gebühren, dann bist du hier schlicht und ergreifend falsch.

American Express bietet stets einen guten Service und überzeugt auch bei der Akzeptanz. Probleme wie abgelehnte Zahlungen gibt es bei dieser Amex Kreditkarte nicht.

6. Die besten American Express Gold Card Alternativen

Abschließend möchte ich dir noch die besten Alternativen zur American Express Gold Card vorstellen. In den vorherigen Abschnitten meines Amex Gold Tests habe ich dir bereits die wichtigsten Features der Kreditkarte vorgestellt und die Vor- und Nachteile beleuchtet.

Willst du noch mehr Vorteile als American Express Kunde genießen, dann solltest du dich genauer mit der Amex Platinum Card beschäftigen. In meinem Amex Platinum Test erkläre ich dir alles über diese beliebte Kreditkarte.

Erfahrungsgemäß ist die Amex Gold im ersten Jahr aufgrund des hohen Bonus ein guter Deal. In den Folgejahren kannst du auch ein Downgrade auf die reguläre Amex Card durchführen, um Gebühren einzusparen.

Echte Alternativen zur Amex Gold Card kommen allerdings nicht nur von American Express. Auch andere Herausgeber haben spannende und sinnvolle Kreditkarten.

In erster Linie solltest du hier die Karten aus dem Premium-Sektor berücksichtigen. Hier ist die Eurowings Visa ein echter Geheimtipp, da diese ebenfalls hervorragende Versicherungen anbietet und günstiger als die Amex Gold ist.

Zudem kannst du mit der Eurowings Kreditkarte auch direkt Miles & More Punkte sammeln. Ich selbst habe die Eurowings Visa als festen Bestand in meinem Kreditkartensystem integriert.

Alternativ hierzu kannst du auch die Barclays Platinum Double verwenden. Auch diese bietet ein exzellentes Versicherungspaket, ist günstiger und nutzt die Zahlungssysteme von Visa und Mastercard.

Außerdem sind hier alle Zahlungen und Bargeldabhebungen kostenfrei. Leider fehlt bei dieser Kreditkarte die Option zum Punkte oder Meilen sammeln – das ist in unserem Barclays Platinum Double Test auch der einzige echte Nachteil.

Sowohl die Eurowings Kreditkarte als auch die Barclays Platinum Double sind besser für Reisen geeignet als die Amex Gold Card. Erfahrungsgemäß ist eine Kombination der unterschiedlichen Karten am besten.

7. Fazit: Die American Express Gold Card überzeugt im Test

Bei der American Express Gold Card handelt es sich um eine der attraktivsten Kreditkarten vom US-Kreditkartenanbieter.

Im Test überzeugt die Amex Gold mit hervorragenden Versicherungsleistungen, einer hohen Akzeptanz und dem beliebten American Express Membership Rewards Programm. Auch die Amex Offers sprechen für diese Kreditkarte.

Erfahrungsgemäß solltest du neben der Amex Gold Card zumindest eine Visa oder Mastercard haben, die kostenlose Zahlungen im Ausland ermöglicht. Unter den kostenlosen Karten eignen sich hier die Karten von Bank Norwegian oder die Hanseatic Bank GenialCard.

Was ist deine Meinung zur Amex Gold Card? Hast du diese bereits und sammelst fleißig Meilen oder gibt es hier aus deiner Sicht spannende Alternativen? Lass es uns in den Kommentaren wissen.

8. Häufige Fragen zur American Express Gold Card

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